理財規(guī)劃師ppt模板課件

單擊此處編輯母版標題樣式,編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,走進,理財規(guī)劃師,INTO THE FINANCIAL PLANNER,走進理財規(guī)劃師INTO THE FINANCIAL PLAN,Part 01,理財規(guī)劃基礎,Part 01理財規(guī)劃基礎,理財規(guī)劃基礎,Fundamentals of Financial Planning,1,理財規(guī)劃的含義,2,結合客戶生命周期制定理財規(guī)劃,3,理財規(guī)劃的目標和原則,4,理財規(guī)劃的內(nèi)容和流程,5,認識理財規(guī)劃師,理財規(guī)劃基礎Fundamentals of Financia,理財規(guī)劃主要內(nèi)容,1,理財規(guī)劃概述,2,理財規(guī)劃內(nèi)容與流程,3,理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè),4,職業(yè)道德與操守,理財規(guī)劃主要內(nèi)容1理財規(guī)劃概述2理財規(guī)劃內(nèi)容與流程3理財規(guī)劃,第一節(jié),理財規(guī)劃概述,理財規(guī)劃,：運用科學的方法和特定的程序為客戶（主要是個人和中小企業(yè)）制定切合實際、具有可操作性規(guī)劃：,現(xiàn)金,規(guī)劃,消費,支出規(guī)劃,教育,規(guī)劃,風險管理與保險規(guī)劃,稅收,籌劃,投資,規(guī)劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃,財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃,提高客戶生活品質(zhì)，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。

第一節(jié) 理財規(guī)劃概述理財規(guī)劃：運用科學的方法和特定的程序為,一、理財規(guī)劃目標,目標層次,財務安全和財務自由,財務安全,財務自由,首要問題財務安全,達到人生各階段收支平衡,最終目標財務自由,投資收入完全覆蓋各項支出,一、理財規(guī)劃目標目標層次財務安全財務自由首要問題財務安全最,一、理財規(guī)劃目標,財務,安全,個人或家庭對自己財務狀況有充分信心，認為現(xiàn)有財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標出現(xiàn)，不會出現(xiàn)太大財務危機衡量標準：,是否有充足穩(wěn)定收入,個人是否有發(fā)展?jié)摿?是否有充足的現(xiàn)金準備,是否有適當?shù)淖》?是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險,是否有適當、收益穩(wěn)定的投資,是否享受社會保障,是否有額外的養(yǎng)老保障計劃,一、理財規(guī)劃目標財務個人或家庭對自己財務狀況有充分信心，認為,一、理財規(guī)劃目標,財務,自由,個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標比財務安全更有保障,衡量標準：,投資收入完全覆蓋各項支出,個人從被迫工作壓力中解放,已有財富成為創(chuàng)造更多財富工具,一、理財規(guī)劃目標財務個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被,一、理財規(guī)劃目標,財務安全與財務自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表示：,總收入,總支出,投資,收入,財務安全：,總收入,總支出,投資,收入,財務自由：,一、理財規(guī)劃目標財務安全與財務自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表,一、理財規(guī)劃目標,理財規(guī)劃目標的,具體內(nèi)容,必要的,資產(chǎn),流動性,合理的,消費支出,持有現(xiàn)金動機（預防、交易和投機）,住房、車和信用卡消費,實現(xiàn),教育期望,有能力合理支付自己及子女教育費用,保險規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小,完備的,風險保障,一、理財規(guī)劃目標理財規(guī)劃目標的具體內(nèi)容必要的合理的持有現(xiàn)金動,一、理財規(guī)劃目標,理財規(guī)劃目標的,具體內(nèi)容,合理的納稅安排,稅收籌劃減少或延緩稅負支出,積累財富,投資規(guī)劃，增加收入，最終實現(xiàn)財務自由,安享晚年,退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”,有效的財產(chǎn)分配與傳承,減少財產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。

一、理財規(guī)劃目標理財規(guī)劃目標的具體內(nèi)容合理的納稅安排積累財富,二、理財規(guī)劃的原則,客戶家庭類型不同，,核心策略不同,進攻型,策略,青年家庭風險承受力強,攻守兼?zhèn)?中年家庭風險承受能力中等,防守型,老年家庭風險承受能力較低,二、理財規(guī)劃的原則客戶家庭類型不同，核心策略不同進攻型青年家,二、理財規(guī)劃的原則,建立現(xiàn)金保障,日常生活覆蓋儲備,意外現(xiàn)金儲備,失去勞動能力或失業(yè)或失去收入來源，保障家庭生活,為應對客戶疾病、災難、犯罪、突發(fā)事件等的準備,家族親友的重大緊急支援準備,家族支援現(xiàn)金儲備,風險管理優(yōu)先,于追求收益,理財規(guī)劃首先應考慮的因素是風險，而非收益,保值是增值的前提,二、理財規(guī)劃的原則建立現(xiàn)金保障日常生活覆蓋儲備意外現(xiàn)金儲備失,二、理財規(guī)劃的原則,消費、投資與收入相匹配,消費和投資規(guī)模與收入相匹配,投資和消費支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配,開源與,節(jié)流并舉,開展第二職業(yè),賺取投資收益,未雨綢繆，早作規(guī)劃,二、理財規(guī)劃的原則消費、投資與收入相匹配消費和投資規(guī)模與收入,第二節(jié),理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程,理財規(guī)劃師應根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財務狀況和理財目標，有效的進行個人理財規(guī)劃設計。

因此，,生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎！,來分析其不同的財務狀況和理財目標,第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程理財規(guī)劃師應根據(jù)客戶所處生命周,一、生命周期理論與家庭模型概述,（一）生命周期理論,單身期,參加工作結婚，,2,8,年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財源,家庭與事業(yè)形成期,結婚到新生兒誕生，,1,3,年，經(jīng)濟負擔加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財力蒸蒸日上,家庭與事業(yè)成長期,子女出生到完成大學教育，,18,22,年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定,退休前期,子女參加工作到個人退休前，,10,15,年，子女經(jīng)濟獨立，家庭資產(chǎn)增加負債減少，事業(yè)巔峰，身體不行,退休期,退休后，享受夕陽紅，安排身后事,一、生命周期理論與家庭模型概述（一）生命周期理論單身期家庭與,一、生命周期理論與家庭模型概述,（二）家庭模型,青年家庭,35,周歲以下,中年家庭,35,55,周歲之間,老年家庭,55,周歲以上,根據(jù)家庭收入主導者的生命周期來劃分,一、生命周期理論與家庭模型概述（二）家庭模型青年家庭35周歲,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃,生命周期,理財需求分析,理財規(guī)劃,單身期,租房、日常開支、償還教育貸款、儲蓄和小額投資,現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃和投資規(guī)劃,家庭與事業(yè)形成期,買房、養(yǎng)兒育女、應急基金、增收、風險保障、儲蓄投資和退休基金,消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配規(guī)劃,（二）家庭模型,青年家庭,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃生命周期理財需求分,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃,（二）家庭模型,中年家庭,生命周期,理財需求分析,理財規(guī)劃,家庭與事業(yè)成長期,買房買車、子女教育、增收、風險保障、儲蓄投資和養(yǎng)老儲備,子女教育規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃和財產(chǎn)分配規(guī)劃,退休前期,提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備、財產(chǎn)傳承,退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃和財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃（二）家庭模型,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃,（二）家庭模型,老年家庭,生命周期,理財需求分析,理財規(guī)劃,退休期,保障財產(chǎn)安全,遺囑,建立信托,準備善后費用,財產(chǎn)傳承規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,投資規(guī)劃,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃（二）家庭模型,三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容,基本內(nèi)容,核 心,對客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物管理,建立應急基金，保障生活質(zhì)量和 狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定,現(xiàn)金規(guī)劃,消費支出規(guī)劃,A,規(guī)劃家庭消費水平和結構，以達到適度消費、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標,B,住房消費、汽車消費、子女教育規(guī)劃及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等,三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容基本內(nèi)容核 心對客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物管,三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容,教育規(guī)劃,收集教育需求信息，分析教育費用，選擇適當準備方式和工具，制定方案,風險管理,與保險規(guī)劃,通過識別分析風險，選擇風險管理技術，有效控制風險，爭取把損失降到最低,稅收籌劃,事先安排納稅主體的經(jīng)濟活動，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤最大,三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃收集教育需求信息，分析教育費用,三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容,投資規(guī)劃,根據(jù)客戶理財目標和風險承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報率,退休養(yǎng)老,規(guī)劃,保障退休后生活品質(zhì),財產(chǎn)分配,與傳承規(guī)劃,將家庭財產(chǎn)在成員間進行合理分配,三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容投資規(guī)劃根據(jù)客戶理財目標和風險承受力，,四、理財規(guī)劃的流程,建立客戶關系,直接決定理財規(guī)劃業(yè)務能否開展,溝通方式,電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對面,溝通技巧,語言技巧和非語言技巧,收集客戶信息,理財方案是否切合實際，,關鍵是對,客戶財務信息和非財務信息和客戶期望目標充分了解,四、理財規(guī)劃的流程建立客戶關系溝通方式電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面,五、理財規(guī)劃的流程,分析客戶,財務狀況,制定,理財方案,執(zhí)行,理財方案,持續(xù),理財服務,分析客戶家庭資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表和財務比率（結余比率、清償比率等）,制定詳細實施計劃，確定匹配資金來源，列出實施時間表,根據(jù)情況變動不斷調(diào)整方案，適應環(huán)境，達到目標,五、理財規(guī)劃的流程分析客戶制定執(zhí)行持續(xù)分析客戶家庭資產(chǎn)負債表,謝謝,大家,INTO THE FINANCIAL PLANNER,謝謝大家INTO THE FINANCIAL PLANNER,。