個人理財規(guī)劃第二模塊 現金規(guī)劃電子課件
單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,,*,單擊此處編輯母版標題樣式,LOGO,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,個人理財規(guī)劃第二模塊 現金規(guī)劃電子課件,現金與消費管理,第二模塊,,第一節(jié) 現 金 規(guī) 劃,第三節(jié) 汽車消費規(guī)劃,第二節(jié) 住房消費規(guī)劃,主要內容,一、現金規(guī)劃,為滿足個人或家庭,短期需求,而進行的管理日?，F金及現金等價物的短期融資活動二、現金規(guī)劃目標,既要使客戶資產保持一定的,流動性,，以滿足客戶家庭日常家庭費用的需要；又要使客戶資產保持一定的,收益性,第一節(jié) 現金規(guī)劃,三、現金規(guī)劃動機分析,四、現金規(guī)劃的核心指標,流動性比率,=,流動性資產,/,月支出,衡量客戶流動性資產的數量是否合理的重要標準,反映客戶支出能力的強弱,合理范圍為,3-6,倍,家庭收入穩(wěn)定，該指標為,3-4,倍；收入不穩(wěn)定，該指標為,5-6,倍,五、流動性資產,是指,現金,、各類,銀行存款,和,貨幣市場基金,等金融資產第一節(jié) 現金規(guī)劃,六、現金規(guī)劃原則,1.,短期需求可以用手頭的現金來滿足,2.,預期的或將來的需求可通過儲蓄或者短期投、融資工具來滿足,第一節(jié) 現金規(guī)劃,案例分析,請對該客戶家庭進行現金規(guī)劃。
七、現金規(guī)劃一般工具,（二）相關儲蓄品種,2,、特色儲蓄品種,（三）貨幣市場基金,2.,貨幣市場基金的投資工具,3.,貨幣市場基金,不得投資,的金融工具,,4.,貨幣市場基金的特點,5.,貨幣市場基金的申購,,知識鏈接,投資對象,現金、,1,年以內（含）的銀行定期存款、大額存單；剩余期限,在,397,天以內（含）的債券；期限在,1,年以內（含）的債券回購；,期限在,1,年以內（含）的中央銀行票據；證監(jiān)會、人行認可的,其他流動性較好貨幣市場工具等,投資特點,本金安全、資金流動性強、收益率較高、,投資成本低、分紅免稅,申購,銀行網點申購、有代銷資格的券商營業(yè)部、,基金公司直銷柜臺、網上申購（部分基金公司）,收益率,指標：七日年化收益率、每萬份基金單位收益,影響因素：利率因素、規(guī)模因素、收益率趨同趨勢,收益一覽表,,部分現金規(guī)劃工具比較,現金,單位協(xié)定存款,7,天通知存款,貨幣市場基金,安全性,高,高,高,高,流動性,強,隨時提取,提前,7,天預約,最快,T+1,日到賬,稅前收益率,0,1.31%,1.49%,3%-5%,交易率,0,無,無,無,所得稅,0,有,有,無,其他限制,無,有最低要求,有，,5,萬元起存,首次認購,1000,元起，追加無限制,,八、現金規(guī)劃融資工具,,信用卡理財,信用卡生活理財,理性消費,折扣消費,個性化消費,信用卡投資理財,免息優(yōu)惠使用資金,小額貸款與信用積累,匯兌理財與綜合理財,,對帳單相關術語,信用額度,可用額度,免息還款期,最低還款額,循環(huán)信用,預借現金,臨時信用額度,滯納金,知識鏈接,,假設客戶的賬單日為某月,17,日，到期還款日（以每月,30,天為例）為下月,7,日（若該月為,31,天，則為下月,6,日，大小月按此推算）。
若客戶,4,月,15,日消費,10,000,元，且該筆消費款于當日記入客戶的賬戶，則銀行記賬日為,4,月,15,日，因客戶的賬單日為,4,月,17,日，到期還款日為賬單日后,20,天為,5,月,7,日，該筆消費最長可享受免息期為,23,天；,若,4,月,18,日客戶消費,10,000,元，且該筆消費款于當日記入客戶的賬戶，則銀行記賬日為,4,月,18,日，由于該筆消費款應于,5,月,17,日賬單日出賬，因此距到期還款日,6,月,6,日有,50,天，則該筆消費最長可享受免息期為,50,天免息還款期計算,,張先生的賬單日為每月,5,日，到期還款日為每月,23,日；,4,月,5,日銀行為張先生打印的本期賬單包括了他從,3,月,5,日至,4,月,5,日之間的所有交易賬務；本月賬單周期張先生僅有一筆消費,3,月,30,日，消費金額為人民幣,1000,元；張先生的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣,1000,元，“最低還款額”為,100,元；,不同還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：,(1),若,4,月,23,日前，全額還款,1000,元，則在,5,月,5,日對賬單中循環(huán)利息,=0,元2),若,4,月,23,日前，只償還最低還款額,100,元，則,5,月,5,日對賬單的循環(huán)利息,=17.4,元。
計算如下：,10000.05%24,天（,3,月,30,4,月,23,日,+(1000-100),元,0.05%12,天（,4,月,23,5,月,5,日）,-,循環(huán)利息,=17.4,元,循環(huán)利息計算,,表,1-2-2,農行客戶分類表,信用卡識別,。
